来自 趣事 2021-09-01 08:35 的文章

从“股票推荐”骗局③说起:如何监管猖獗的非法

股票推荐骗局很多,涉案金额巨大,已经成为掠夺人们财富的收割机和绞肉机。同时与买卖个人信息、诈骗、非法经营、助信等违法犯罪活动混为一谈,成为社会普遍存在的问题。
 
论文(www.thepaper.cn)梳理了数百条判断,发现在互联网时代的股票推荐欺诈中,欺诈者已经细分了具体的欺诈流程,形成了一条黑灰产业链。链条可以简单分为:骗子开发或委托开发股票交易(期货)软件,或直接代理约定利益分享比例;在百度和今日头条登广告“引流”受害者;在58城市等招聘平台发布招聘广告,招募买马,组建诈骗运营团队;最后,通过第三方支付,受害者的股票交易资金将被一扫而空。
 
在股票推荐骗局中,非法股票交易(期货)软件(App)是诈骗分子的基本工具。对于很多受害者来说,他们相信资金进入了一个可靠的平台,却不知道这个看似“高级”的App完全脱离了监管,受害者进入平台的资金直接砸到了骗子的个人口袋。
 
论文开启了第三系列“股票推荐”骗局,将揭露猖獗的非法股票交易软件,以及如何明确上述环节各方的法律责任,监管部门、企业和其中的每一个人如何共同打击和抵制电信诈骗。长沙市公安局反诈骗民警邓彪正在抓捕诈骗分子。除标签外的所有来源:长沙公安
 
长沙市公安局反诈骗民警邓彪正在抓捕诈骗分子。除标签外的所有来源:长沙公安
 
“你看到的信息就是他(骗子)想让你看到的。”
——反诈骗民警赵昭
 
“这是为什么设计?这会骗走很多人的钱。”
 
安徽省固镇县居民徐突然意识到自己遇到了骗子,直到投入股票交易的300万元都筹不到。
 
据徐介绍,在一个炒股的微信群里,他忍不住下载了一款名为“Acarps”的App,然后买入ETF500基金。在不到一个月的时间里,在小利的诱惑下,徐陆续投入了300万元。
 
感觉被骗后,徐迅速报案。不到一个月,犯罪嫌疑人许、蒋小佐、等人被抓获归案,从而揭开了这一诈骗业务批量开发非法股票交易App软件的黑幕。
 
安徽省固镇县人民法院于2020年7月16日作出判决,认定许等三人仅为潘某的代理人(另行处理)。股票推荐骗局分为一级代理,但是骗钱的方法是一致的,模式就像“加盟店”,骗来的钱按比例上下游分配。
 
判决书显示,骗子使用的Acarps软件是由从事软件服务和销售的海口一点通科技有限公司开发的。
 
该公司技术总监李在接受警方调查时表示,他们在接到订单时甚至不知道客户的具体身份信息。通常客户叫开发软件的名字,开发软件的名字叫Acarps,这个客户叫“Acarps”。
 
“这个Acarps软件也是从网站上购买和处理的。我们会根据客户的需求对开发进行重新编码,设计出客户想要的东西,也就是客户可以用来骗钱的软件。”李说,客户对软件会有“特殊需求”,即“故意让我们在软件上设计很多坑”。“因为我是做编程和开发的,我心里知道为什么客户让我们这样设计。这样,我们就可以用这些坑来骗很多人的钱。”一个诈骗集团张贴在墙上的公司规章。
 
一个诈骗集团张贴在墙上的公司规章。
 
例如,根据客户对Acarps软件的“特殊需求”,其设计的“坑”包括:
 
1.软件测试账户功能。合法股票交易软件的亏损正常显示,但软件“改进”后,骗子可以修改盈亏金额,显示修改后原来的利润很小或不盈利,然后通过QQ群、微信群或直播平台向观众展示修改后账户信息的截图,欺骗会员存钱操作股票期货。
 
2.修改销售文件信息显示。正常的股票交易软件可以看到第五笔交易信息,但是这个软件只能显示第三笔交易信息。目的是麻痹炒股的人,让他们看到的新闻少,不能正确分析股票走势,看不到股票买卖双方的具体下单金额。“这样,骗子更容易骗钱。”
 
3.后台交易关闭功能。正常的股票交易软件必须在国家规定的交易时间内开放交易,个人不能开启或关闭软件交易功能。但是,他们设计的软件将设计权限来关闭后台事务。也就是说,如果有人通过软件进行大额转账,诈骗分子可以在正常交易时间内随时关闭软件交易功能,里面的钱无法交易。不,“客服可以说谁想杀谁。”
 
4.可以自由连接正规经纪渠道。骗子可以自由选择是否与商业债券对接,让散户的钱无法进入券商,全部流入自己的账户。
 
李说,他们设计的软件包括手续费、价差、经纪费、递延费等。因为这些软件中的交易数据是可以更改的,再加上手续费高,投资者投资时的干预,投资者基本不可能赚钱。
 
据天元律师事务所律师郑小红介绍,这些自以为只是“服务客户”的软件开发商,实际上涉嫌四种犯罪。
 
郑小红认为,根据《刑法》第二百八十七条利用计算机实施犯罪的提示性规定,如果推荐股票的开发者是以非法占有为目的,开发或者运营App主要是为了实施诈骗,构成诈骗罪;App提供者违反中国证监会关于未经国家证券监督管理机构许可销售“股票推荐软件”的相关规定,为涉案股票推荐机构提供推广服务,严重扰乱市场运行秩序的,构成非法经营罪。
 
同时,根据《刑法》第二百八十七条的规定,股票推荐App开发者利用信息网络设置网站或者通讯群组实施诈骗等违法犯罪活动,情节严重的,构成非法使用信息网络罪。
 
股票推荐App的开发者、经营者仅知道他人利用信息网络实施犯罪,并为其提供广告等帮助,情节严重的,构成刑法第二百八十七条之二帮助信息网络犯罪活动罪,简称“扶信罪”。岳阳市中级人民法院2000万股保荐欺诈案被告人。来源:岳阳市中级人民法院
 
岳阳市中级人民法院2000万股保荐欺诈案被告人。来源:岳阳市中级人民法院
 
非法软件批量开发,经检查后更名继续销售
 
面对巨额利润,大量软件开发商在犯罪发生前就成为了电信诈骗分子的“基础供应商”。
 
“在诈骗行业,骗子把这叫做‘专业的人做专业的事’。做这些‘专业事’的有大公司也有小公司,甚至有的只是个人作坊,因为对于软件技术人员来说,开发一个股票推荐App非常简单,技术含量也不多。可以批量开发,源代码也可以在网上购买。”长沙市公安局反诈骗中心民警邓彪介绍。
 
上述案件中的亿电通公司技术部员工黄表示,被公安机关查获时,公司最近开发了7款股票软件,这7款软件的背景代码都是一样的,只是名称不同,功能会有一些区别。
 
“我们整个团队都知道我们开发的这些软件和平台在做什么。广东和海南有很多诈骗老板需要我们的平台来诈骗钱财。我们整个团队的行为就是帮助他们诈骗。这是帮助虐待的行为。”黄说,他们提供给客户的欺诈软件被受骗的投资者举报后,客户会联系他们的老板李,“李会安排我和同事删除软件平台而不留下数据,这样就不会被监管部门发现。然后,根据客户的要求,我们用同一套代码,改名字继续卖给客户骗人。”
 
因为披着“技术”的外衣,在这条黑灰色的产业链上出现了“黑吃黑”的生存方式。根据一个判断,这样一套股票交易软件,在淘宝上3000元就可以买到,而软件开发公司的报价却上涨了20倍,达到了6万元。
 
山东省德州市德城区人民法院2020年8月26日的一份判决书显示,2018年2月,哈尔滨裕某(另案处理)被他人设计了“模拟股票交易系统”等股票交易平台,并发展被告陈某、林飞为代理人,吸引投资者在平台上投资股票。
 
根据郑州八角信息科技有限公司(一家从事互联网服务和移动App开发的公司)负责人任某的证言,在2017年底或2018年初,余某要求其制作股票模拟交易系统。股市和真正的股市一样,价格是6万元。余某同意后,将服务器送给任某公司技术员孙谋。孙在淘宝上找到一家专门做库存软件的店铺,花了3000元买了一套软件。后来,孙把这个包括后台域名、前端域名、管理员账号和密码的软件发给了于。
 
但是,于并不在乎孙赚20倍的利润,因为他的生活方式是“传销”发展下属代理商。
 
根据孙的证词,于每隔一段时间就会让他去弄一个新命名的交易软件,但是这些软件的代码和功能都是一样的。之后,孙还帮助某公司维护这些软件,包括调试软件、修改软件bug、更换支付渠道、修改软件功能、检查修改客户存款金额、更换软件服务器等。
 
在这种情况下,于在笔记本上做了一个账户,用excel统计,按照事先约定的分配比例,统计了每个下属代理人能拿到的钱数。“基本上,每个代理都是按照80%的性能来划分的。其他环节分成15%,剩下的5%是由于一定的管理,作为手续费等费用的流动资金。”
 
多项判断表明,在这个黑色产业链中,大的是直接组织骗局的下游代理。骗钱后,他们一般能拿到75%以上的比例。
 
根据公安部上报的数据,目前通过假冒app进行的电信网络诈骗案件呈上升趋势,占所有电信网络诈骗案件的60%以上。
 
该报指出,继2020年10月公安部在全国范围内开展“断卡”行动后,今年5月11日,在公安部统一指挥下,北京、辽宁、湖南、广东等26个省、自治区、直辖市公安机关同步开展集中收网行动,依法严厉打击为电信网络诈骗提供App技术开发支持的违法犯罪团伙。当日,共捣毁技术开发窝点110余处,抓获犯罪嫌疑人440余人。
 
公安部表示,公安机关深入研究此类案件的规律和特点,深挖涉诈App的开发、包装和应用,梳理出一批涉诈App技术开发者的犯罪线索,部署新一轮集中收网。社区制作的反欺诈宣传。本报记者谭俊图
 
社区制作的反欺诈宣传。本报记者谭俊图
 
引流广告的奥秘,诈骗平台的伪装
 
前端股票推荐软件开发的骗子谈利润分成,下一步就是发动具体的诈骗。比如在百度、今日头条等互联网广告“引流”引诱受害者上钩;在58同城等招聘平台发布招聘广告,招人,成立诈骗运营团队,最后通过第三方支付拿走股票交易资金。
 
通过互联网推广“引流”已经出现在很多判断中。例如,在2020年1月16日湖北省云梦县人民法院的一份判决书中,法院认定被告人张体勇等人利用西海岸交易中心的交易平台,以福公司、众信公司的名义诱骗他人进行天然气等货物的“现货交易”。涉案公司与360、百度等公司签订网络推广合同,吸引客户在公司财经频道直播间收听讲师授课。该公司一名员工解释称,公司专门成立了一个推广部门,专门负责广告,如百度、东方财富、金石数据、汇金通等网络媒体上的广告,以引流和开发客户。本案中,仅一年时间,就有来自全国各地的805名被害人被诈骗,共计7358万元。
 
具体的“引流”方法和诈骗操作流程,《The Paper》在本系列第一篇“开始推荐股票”骗局①:从自信不会被骗到精准“引流”割韭菜”和第二篇“开始推荐股票”骗局②:上亿股直接打到骗子个人账户”。
 
值得一提的是,为了引流,诈骗分子还以各种方式打包股票推荐软件。以App的名义,类似于商标流氓蹭名牌搭便车,非法平台的名字都是各种花里胡哨的品牌。
 
“比如,微贷只在微信小程序中有,但很多应用的名字和微贷类似。再比如一个App叫‘平安福’,让人以为这是平安公司的平台。其实他只是起这个名字,模仿知名外资机构的比较多。”长沙市公安局刑侦支队反诈骗民警赵昭说。
 
此外,骗子还特别关注网上股票推荐平台的图像输出。
 
“就受害者而言,他去百度,在网上搜索这个平台(App),好像真的发生了。但实际上,今天百度和百家号头条显示的信息都是骗子自己发布的虚假消息,这些消息是允许自己编辑的。他们要么称之为正宗的知名平台,要么与知名平台有战略合作。总之,骗子也知道你会在网上搜索,他们已经为你准备好了。你看到的信息就是他想让你看到的。”赵昭说。
 
赵办理了一起名为“远大投资”的非法平台案件,骗子的狡猾程度让他大吃一惊。“为了灌输受害者的错误信息,骗子会去百度提问,‘这个机构怎么样?’然后自问自答,‘当然是真的,很厉害!"
 
反诈干警痛恨骗子的胆大妄为,但对百度、头条号等网络上引诱普通人深感无奈。
 
曾担任刑警队干警、法官的广东九建律师事务所副主任何东海分析,就网络平台的责任而言,如果骗子利用互联网平台的开放性,在网站平台上发布虚假信息,诱骗受害人下载软件并在网站平台上存钱,网站平台并不知情,在被举报、投诉或发现后,也及时履行相关删除责任。从现有法律来看,网站平台的责任认定没有依据。
 
如果骗子通过竞价获得更多的点击量和曝光量,可以认定竞价排名属于广告,应受广告法管理。网站平台未及时制止和履行其他相关责任的,由工商行政管理部门依据《广告法》第六十四条没收违法所得。违法所得五万元以上的,处违法所得一倍以上三倍以下的罚款。违法所得不足五万元的,处以一万元以上五万元以下的罚款;情节严重的,由有关部门依法停止相关业务,并承担相应责任。
 
同时,竞价排名是否属于广告在各地法院的审判实践中也存在争议。如北京市高级人民法院发布的《互联网知识产权案件审理指引》第三十九条规定“搜索引擎服务提供者提供的竞争排名服务是信息检索服务”,不同意竞争排名服务是广告。
 
“显然,与巨额广告和点击收入相比,罚款的金额与九根牛一毛没有什么不同。由于互联网平台的开放性,在整治互联网虚假信息发布方面,监管体系和手段薄弱,难以适应当前社会发展的需要。”贺东海说。
 
但在何东海看来,虽然受害人认为诈骗分子发布的信息被骗,寻求维权平台难度极大,但应积极举报投诉,为挽回相关损失创造条件。即使索赔得不到支持,也可以向相关平台发出警示,避免更多人受害。南京警方发出反诈骗提醒
 
南京警方发出反诈骗提醒
 
警方提示:
不同的身份,同样的赚钱梦想,最后的结局
 
论文梳理发现,利用互联网发布虚假信息贯穿于推荐股票骗局的全过程,不仅以“引流”的方式吸引梦想发财的普通人成为受害者;通过“招聘”,一些找工作的“好人”被拖下水,成为参与电信诈骗的“坏人”。
 
有很多这样的招聘人员操作欺诈团队的案例。例如,在广东省惠州市惠城区人民法院2020年5月28日的一份判决书中,法院认定被告人李玉涛、赵汉宇(另案处理)成立深圳中富科技有限公司,先后通过58个城市从互联网招聘数十人担任业务员,从事实施股票推荐诈骗。
 
比如河南省南阳市卧龙区人民法院2020年6月15日的一份判决书中,诈骗分子在寻找诈骗目标时,主要是在360网站上做广告,用“加这个客服号,一天赚几千块”等标语吸引客户点击。点击后,他们扫描二维码并添加客服号码,最终将“客户”变成电信诈骗的犯罪工具。
 
在办理了大量电信诈骗案件后,赵昭和邓彪对于如何压制或终结此类犯罪有着共同的感受:“这是需要监管、企业和个人共同做的事情。”
 
从受骗者的角度来看,每个人都有保护自己资金的义务。“现在的诈骗跟以前完全不一样了。以前是诈骗集团。很多诈骗环节都是骗子自己做的。人们自己拉,自己拿钱。当前犯罪深藏不露,形成犯罪生态链,集约化、公司化运作。”邓彪说。
 
为了帮助普通人追回被骗资金,邓彪全程参与全链条深挖一起电子诈骗案,并成立了湖南省首个反洗钱案件窝点。
 
“2016年至2019年,诈骗分子可以轻而易举地拿到第三方支付的支付结算端口,然后通过非实名银行卡将钱洗走。一些第三方支付公司监管不严,导致市场份额被黑。为此,中国人民银行多次发布禁令和公告,如加强可疑交易监测、完善紧急止付和快速冻结机制等。后来被严格调查。然而,一种新的洗钱方式出现了,即聚合支付,欺诈者创建第三方,形成第四方支付,并进行二次清算,一旦逃跑就更难追踪了。现在,骗子的洗钱渠道隐藏在普通人最安全的地方。你可能没有想到,他们可以通过改变一种主流的支付方式来提取现金并将其转出。"
 
从互联网公司的角度来看,作为市场的主体,企业的社会责任应该体现在细节上。“比如对每个在网络平台发帖的个人或单位,实行实名、实人认证是否属实?线下抽查制度是否得到落实和验证?对于一些市场之外的非正常招聘,是否应该加强监管?拥有大量技术和数据的互联网公司应该可以做到,比如制作一个有犯罪倾向的模型进行筛选。”邓彪说。
 
最后,特别想提醒骗子的是反诈骗民警,尤其是大量参与打诈骗电话、进行诈骗活动的人员。“他们都声称在58城市等招聘网站上看到过高薪招聘信息。一个月后,他们被公安机关发现,成了炮灰,被判入狱。”赵昭介绍。
 
“当然,公安机关不会随意扩大打击范围,而是根据参与者的主观意图判断是否构成犯罪。但是,每个参与者都应该想,为什么你是一个中学生或者是一个从来没有读过书的人,会被一个大的科技公司邀请,工资高,福利高,月收入一两万元?为什么在工作中需要使用海外软件,比如bat、飞机、阅后即焚等具有防截图、退消息功能的小众软件?因为公安无法追查和作证,因为你从事的是与犯罪有关的活动。”邓彪说。
 
“现在公安机关开展断卡行动和集中收网行动。媒体的反欺诈宣传铺天盖地。每个人都应该知道什么是不能做的。”警察说。